1年期後再存與3年期的長期存款的區別

古欣 2020/08/04 檢舉 我要评论

拿1年期和3年期來對比,主要是1年期在別人看來時間不算很長,但也不是短期,時間不長不短。而3年期則被認為是時間非常長的一個時間。

1年後到期再存和3年期長期存款,根本的區別就是利率的高低不同,但這個利率不是單從年化利率來看的。

就拿如今的四大行1年期存款利率和3年期存款利率來做對比:

1年期的年化利率為1.75%,3年期的存款利率為2.75%。從數位來看,3年期的存款利率高出1%,對比存1年後再次存入,存3年顯然獲得的利息更多。但事實上,這並不一定。

1、複利

選擇1年期到期後複存,最大的優勢是複利,你能夠將第一年得到的利息作為本金,再次存入時便增加了本金,因此第二年獲得的利息也會相應增加。這樣進行三次存入1年期存款,可能3年後得到的利息和直接存入3年得到的利息差不多。要注意的是:  複利僅僅發生在有一定金額上,如果存入金額少,複利起不到根本性的作用。

2、流動性和X因素

流動性就是1年和3年的區別,一次性存入3年意味著3年後你才能得到利息,而1年期多次存,意味著1年能收穫一次利息。

X因素說的就是利率的變化,一次性存入3年期就是按照存入時的利率來計息,期間無論利率有怎樣的變化,都是沒有影響的。而選擇1年期到期以後下次複存,則要按照到時最新的利率,如果利率降了,則會比一次性存3年期得到的利息少了;如果利率漲了,則比一次性存入3年期得到的利息多了,而利率是升是降每個人都不敢打包票。

應該這麼選

1年期複存和3年期一次性存入,兩者各缺點,前者缺點到期後的利率下降風險;後者為流動性不足的缺點,以及存入期間利率上升的風險。

所以,個人覺得存滿1年以後再次複存更加合理,因為這也能夠確保流動性,每年獲得利息,如果不需要支取利息則可以複利存入,如果和3年期利率相差不大,這也存入更加划算。但有一種情況,就是如果你覺得你存入時,3年期的利率很高,覺得以後利率下降的可能性更大,就選擇一次性3年期得到利息更多。

 

用户评论
你可能會喜歡
X
檢舉
請使用真實的郵箱如無法和您取得聯繫我們將無法對您的檢舉進行處理